IBM Digital Asset Haven kann jetzt Finanzinstitute über eine Beta-Integration mit Swifts blockchainbasiertem gemeinsamen Ledger verbinden. Banken können tokenisierte Einlagen-Transaktionen unter Verwendung ihrer bestehenden ISO 20022-Zahlungsnachrichten initiieren. Swifts Ledger wird bereits von 17 Early-Adopter-Institutionen getestet, und IBM bringt außerdem eine On-Premises-Version von Digital Asset Haven auf den Markt.
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Banken können das Nachrichtenformat beibehalten, das sie bereits verwenden
Das mag wie ein unbedeutendes technisches Detail klingen, aber für Banken ist es wahrscheinlich der entscheidende Punkt. Eines der größten Hindernisse für die institutionelle Blockchain-Adoption ist nicht, ob ein verteiltes Ledger einen Vermögenswert bewegen kann. Es ist die Frage, ob das neue System an die Compliance-, Nachrichten- und Betriebsinfrastruktur angebunden werden kann, auf die sich Institutionen bereits verlassen. Der neue Adapter von IBM ermöglicht es Banken, Anweisungen an Swifts tokenisiertes Einlagen-Ledger unter Verwendung bestehender Zahlungsnachrichtenformate zu senden, anstatt Mitarbeiter und Systeme zu zwingen, über blockchain-spezifische Schnittstellen zu arbeiten.
Swift verbindet mehr als 12.500 Finanzinstitute in über 200 Märkten. Sein gemeinsames Ledger basiert auf von Banken ausgegebenen tokenisierten Einlagen, wobei Transaktionen rund um die Uhr bewegt werden können, bevor die endgültige Abwicklung über etablierte Systeme erfolgt. IBM gibt an, dass 17 Early-Adopter-Institutionen bereits an der Testung des Modells beteiligt sind.
Digital Asset Haven zieht auch in die Bank ein
IBM führt gleichzeitig eine On-Premises-Beta-Version von Digital Asset Haven ein. Dies ermöglicht es Institutionen, die Digital-Asset-Plattform in ihren eigenen Rechenzentren unter Verwendung von IBM Z- und LinuxONE-Infrastruktur zu betreiben, anstatt sich auf eine Public-Cloud-Bereitstellung zu verlassen. Für stark regulierte Banken kann dieses Maß an Kontrolle genauso wichtig sein wie die Blockchain-Funktionalität selbst.
Tokenisierte Einlagen entwickeln sich zu einer der bevorzugten Antworten der Bankenbranche auf Stablecoins. Sie können einige der Programmierbarkeits- und Abwicklungsvorteile der Blockchain bieten und bleiben gleichzeitig Verbindlichkeiten regulierter Geschäftsbanken. IBM und Swift versuchen effektiv, diesen Übergang operativ vertraut zu gestalten. Die Blockchain liegt darunter. ISO 20022-Nachrichtenübermittlung, bestehende Compliance-Prozesse und bankkontrollierte Infrastruktur liegen darüber. Das mag nicht so radikal klingen wie die Ersetzung von Banken durch Krypto, aber es ist wahrscheinlich viel näher daran, wie Blockchain tatsächlich im großen Maßstab von Banken adoptiert wird.
Dieser Artikel wurde vom News Desk verfasst und von [Samuel Rae](https://www.newsbtc.com/author/rae-samuel/) bearbeitet.
Häufig gestellte Fragen
FAQs IBM verbindet Banken mit Swifts Blockchain-Ledger für tokenisierte Einlagen
Anfängerfragen
1 Was bedeutet es eigentlich, dass IBM Banken mit Swifts Blockchain-Ledger verbindet
Es bedeutet, dass IBM Banken dabei hilft, ihre Systeme an eine neue blockchainbasierte Buchhaltungsplattform anzubinden, die Swift aufbaut, damit Banken tokenisierte Einlagen grenzüberschreitend testen und nutzen können
2 Was ist Swift
Swift ist das globale Nachrichtennetzwerk, das die meisten Banken nutzen, um Zahlungsanweisungen aneinander zu senden. Es bewegt Informationen, nicht das Geld selbst
3 Was sind tokenisierte Einlagen
Es sind digitale Versionen des Geldes, das Sie bereits auf einem Bankkonto haben. Die Bank gibt einen Token auf einer Blockchain aus, der Ihre Einlage repräsentiert, sodass sie sofort bewegt und abgewickelt werden kann, anstatt auf traditionelle Bankkanäle zu warten
4 Wie unterscheidet sich eine tokenisierte Einlage von einem Stablecoin oder CBDC
Eine tokenisierte Einlage ist ein Anspruch auf eine Geschäftsbank – derselbe rechtliche Anspruch wie auf Ihre reguläre Einlage. Ein Stablecoin wird normalerweise von einem privaten Unternehmen ausgegeben, und ein CBDC wird direkt von einer Zentralbank ausgegeben
5 Warum ist IBM beteiligt
IBM stellt die Enterprise-Blockchain-Infrastruktur und Integrationswerkzeuge bereit, die es Banken ermöglichen, sich an Swifts Ledger anzubinden, ohne ihre gesamten Backend-Systeme neu aufzubauen
6 Ist das bereits live
Es begann als Pilotprojekt mit einer Gruppe von Banken, die grenzüberschreitende Zahlungen testeten, und hat sich in Richtung realer Tests bewegt. Die Verfügbarkeit hängt davon ab, welche Banken und Korridore teilnehmen
Vorteile und Anwendungsfälle
7 Was ist der Hauptvorteil für Banken
Schnellere, günstigere grenzüberschreitende Zahlungen. Die Abwicklung kann in Minuten statt Tagen erfolgen, und es gibt weniger Intermediäre, die einen Anteil nehmen
8 Was bringt es regulären Kunden
Potenziell schnellere internationale Überweisungen, niedrigere Gebühren und mehr Transparenz darüber, wo sich Ihr Geld zu jedem Zeitpunkt befindet
9 Können tokenisierte Einlagen für etwas anderes als Zahlungen verwendet werden
Ja – sie können Dinge wie automatisierte Zahlungen über Smart Contracts, Sicherheitenbewegungen und 24/7-Abwicklung zwischen Institutionen unterstützen
10 Ersetzt dies Swifts bestehendes Nachrichtensystem
Nein. Es baut darauf auf. Swift-Nachrichten koordinieren weiterhin die Transaktion, das Blockchain-Ledger übernimmt den tatsächlichen Abwicklungsdatensatz
Häufige Probleme und Bedenken
11 Was sind die größten Herausforderungen bei tokenisierten Einlagen
Regulatorische Unsicherheit, unterschiedliche Vorschriften in verschiedenen Ländern, Datenschutzbedenken