Visa sagt, die Bereitschaft der USA, Stablecoins zu nutzen, steigt von 36 % auf 56 %, wenn hypothetischer Betrugsschutz auf Bankniveau und Einlagensicherung hinzugefügt werden. Die Studie umfasste 2.192 US-Erwachsene und mehr als 45.000 Befragte in 20 Märkten. Die Ergebnisse deuten darauf hin, dass Vertrauen und Verbraucherschutz ein größeres Hindernis für die breite Nutzung von Stablecoins sein könnten als die zugrunde liegende Technologie.
Stablecoins sind jahrelang schneller, billiger und einfacher zu transferieren geworden. Visas neueste Forschung deutet darauf hin, dass das nächste Akzeptanzproblem viel weniger technisch sein könnte. Es ist Vertrauen.
Die Studie „Money Travels 2026“ von Visa ergab, dass 36 % der US-Befragten im Basisszenario die Nutzung von Stablecoins in Betracht ziehen würden. Das steigt auf 45 %, wenn das Produkt über einen bestehenden Finanzanbieter angeboten wird, und springt dann auf 56 %, wenn hypothetischer Betrugsschutz auf Bankniveau und Einlagensicherung hinzugefügt werden.
Der größte Hebel für die Akzeptanz könnte vertrauter Schutz sein
Das ist ein nützliches Ergebnis, weil Stablecoin-Produkte oft mit Abwicklungsgeschwindigkeit und -kosten beworben werden. Verbraucher scheinen sich ebenso sehr darum zu kümmern, was passiert, wenn etwas schiefgeht.
Visa fand heraus, dass viele Nutzer bereit sind, langsamere Überweisungen im Austausch für stärkere Schutzmaßnahmen zu akzeptieren. In den USA gaben 45 % der Befragten an, dass sie eine 24-stündige Verzögerung akzeptieren würden, wenn sie mit besserem Betrugsschutz einherginge.
Die Studie ergab außerdem, dass 36 % der befragten Amerikaner auf grenzüberschreitende Zahlungsbetrügereien gestoßen waren, während 44 % besorgt über KI-gestützten Betrug wie Deepfakes waren. Diese Zahlen helfen zu erklären, warum ein Stablecoin technisch überlegen gegenüber einer älteren Zahlungsschiene sein kann und dennoch Schwierigkeiten hat, einen Mainstream-Kunden zu überzeugen.
Die Einlagensicherung bleibt hier hypothetisch
Es gibt einen wichtigen Vorbehalt. In Visas Umfrage wurden Betrugsschutz nach Bankart und Einlagensicherung als hypothetische Merkmale dargestellt. Stablecoins fallen nicht automatisch unter Schutzmaßnahmen wie die FDIC-Versicherung, nur weil sie den Dollar nachbilden. Die Forschung misst daher, wie Verbraucher nach eigenen Angaben handeln würden, wenn stärkere Schutzmaßnahmen existierten, nicht die Schutzmaßnahmen, die heute jedem Stablecoin-Halter zur Verfügung stehen.
Der US-Teil der Studie wurde von Morning Consult mit 2.192 Erwachsenen durchgeführt. Weltweit befragte Visa mehr als 45.000 Menschen in 20 Märkten. Das ist eine ausreichend große Stichprobe, um die breitere Botschaft schwer ignorierbar zu machen.
Stablecoins haben möglicherweise bereits einen Großteil des Problems der Geldbewegung gelöst. Der schwierigere Teil besteht darin, gewöhnliche Nutzer davon zu überzeugen, dass die Schutzmaßnahmen rund um das Geld ebenso zuverlässig sind wie die Technologie, die es bewegt.
Dieser Artikel wurde vom News Desk verfasst und von Samuel Rae bearbeitet.
Häufig gestellte Fragen
FAQs Visa-Studie über Schutzmaßnahmen nach Bankart und die Akzeptanz von Stablecoins
Anfängerfragen
1 Was ist ein Stablecoin
Ein Stablecoin ist eine Art Kryptowährung, die darauf ausgelegt ist, einen stabilen Wert zu halten, normalerweise 1:1 an eine traditionelle Währung wie den US-Dollar gekoppelt
2 Was hat die Visa-Studie tatsächlich ergeben
Sie ergab, dass weit mehr Menschen bereit wären, sie zu nutzen, wenn Stablecoins Schutzmaßnahmen ähnlich wie Bankeinlagen hätten – wie Versicherung und klare Rückgewinnungsregeln
3 Warum sollten Schutzmaßnahmen nach Bankart für normale Menschen wichtig sein
Weil Menschen Banken teilweise wegen Schutzmaßnahmen wie der Einlagensicherung vertrauen. Ohne ähnliche Schutzmaßnahmen wirken Stablecoins riskant, daher zögern Menschen, sie zu nutzen
4 Was sind Schutzmaßnahmen nach Bankart
Dinge wie Einlagensicherung, garantierte Rücknahme, klare rechtliche Handlungsmöglichkeiten, wenn etwas schiefgeht, und regulatorische Aufsicht
5 Sind Stablecoins derzeit wie Bankeinlagen geschützt
Im Allgemeinen nein. Die meisten Stablecoins bieten keine FDIC-artige Versicherung oder dieselben rechtlichen Schutzmaßnahmen wie Bankkonten
6 Warum sollte mich die Akzeptanz von Stablecoins kümmern
Eine breitere Akzeptanz könnte schnellere, günstigere Zahlungen bedeuten, insbesondere bei grenzüberschreitenden Überweisungen, und mehr alltägliche Möglichkeiten, digitales Geld zu nutzen
7 Was ist die wichtigste Erkenntnis aus der Studie
Dass Vertrauen – nicht Technologie – das größte Hindernis sein könnte. Das Hinzufügen vertrauter Schutzmaßnahmen könnte eine viel breitere Nutzung ermöglichen
Fortgeschrittene Fragen
8 Welche spezifischen Schutzmaßnahmen hob die Studie hervor
Einlagensicherung, garantierte Rücknahme zum Nennwert, Insolvenzschutz und regulatorische Klarheit gehörten zu den wichtigsten
9 Um wie viel könnte die Akzeptanz mit diesen Schutzmaßnahmen steigen
Die Studie deutet auf einen erheblichen Sprung hin – möglicherweise könnten dadurch Nutzer gewonnen werden, die Stablecoins derzeit aus Sicherheitsbedenken meiden
10 Wer würde am meisten von diesen Schutzmaßnahmen profitieren
Alltagsnutzer, kleine Unternehmen und Überweisungssender, die die Geschwindigkeit von Krypto wollen, ohne die Angst, Geld zu verlieren
11 Was passiert heute, wenn ein Stablecoin-Emittent scheitert
Halter haben möglicherweise begrenzte oder keine rechtlichen Ansprüche auf Rückgewinnung von Geldern, abhängig von der Struktur des Emittenten und der Gerichtsbarkeit
12 Löst die Regulierung das nicht bereits
Teilweise. Einige Regionen haben Regeln, aber sie variieren stark und nur wenige bieten echte Versicherung oder Rückgewährgarantien auf Bankniveau
13 Gibt es Beispiele für Stablecoins mit starken Schutzmaßnahmen
Einige regulierte Stablecoins halten Reserven in versicherten Konten oder Staatsanleihen, aber eine vollständige Versicherung nach Bankart ist immer noch selten