Почти четири месеца след като криптоборсата Coinbase и Федералната национална ипотечна асоциация — по-известна като Fannie Mae — обявиха партньорството си, компаниите вече разкриха това, което наричат първата ипотека, обезпечена с криптоколатерал.
Няма нужда да продавате крипто
Идеята беше представена за първи път през март, когато Better Home & Finance и Coinbase обявиха съвместен ипотечен продукт, насочен към купувачи на жилища, които притежават крипто, но се затрудняват да покрият паричните изисквания на традиционното финансиране. Вместо да принуждават клиентите да продават своите дигитални активи, за да осигурят първоначална вноска, програмата на Coinbase позволява на кредитополучателите да заложат крипто — като Биткойн (BTC) или стабилната монета USDC на Circle, държана в акаунт в Coinbase — за да обезпечат отделен заем, който покрива първоначалната вноска.
Важно е да се отбележи, че самата ипотека за жилище все още е конвенционален заем, подкрепен от Fannie Mae. Това означава, че структурата работи в рамките на съществуващата конформна ипотечна система, вместо да я заменя с изцяло нов, базиран на крипто ипотечен модел.
Свързано четиво: Цената на XRP пада до 4-месечни дъна — графиките сигнализират за продажба, данните от веригата стават мечи
В четвъртъчното си съобщение Better Home & Finance и Coinbase заявиха, че първият заем вече е финализиран. Кредитополучателите са Джо и Ейми, семейна двойка в началото на 30-те години от Ан Арбър, Мичиган. Coinbase съобщи, че и двамата са имали значителни спестявания в дигитални активи, но са се сблъскали с често срещано препятствие за много квалифицирани купувачи: не са разполагали с достатъчно пари в брой за традиционна първоначална вноска.
Според компаниите, вместо да продадат своите дългосрочни притежания на Биткойн — което би могло да доведе до данъци върху капиталовите печалби и да принуди инвеститорите да загубят своята експозиция — те са използвали програмата, за да заложат своето крипто като обезпечение. След това са завършили покупката на първия си дом.
Coinbase вижда нов път към собствеността върху жилище
Джо, софтуерен инженер, обясни, че притежаването на дом е било цел от известно време, но не е бил готов да се откаже от дългосрочния си инвестиционен план само за да отговаря на условията за първоначална вноска. Той каза, че ипотеката му е помогнала да избегне продажбата на своя Биткойн, да избегне опитите да предвиди пазара и да избегне необходимостта да рестартира финансите си по начин, който би забавил пътя му към закупуване на жилище.
Джо каза: „Приключихме сделката за нашия дом и моят Биткойн остана непокътнат. Не трябваше да продаваме, не трябваше да предвиждаме пазара и не трябваше да започваме отначало финансово, за да постигнем целите си за собственост върху жилище. Това означаваше всичко."
Свързано четиво: Биткойн пада под $66,000 на фона на нарастващи изходящи потоци от ETF, изтеглени $4 милиарда за 12 дни
Coinbase представи този крайъгълен камък като част от по-широко послание за полезността на крипто за притежателите. Марк Трояновски, Ръководител на партньорствата за потребители и платформи в Coinbase, каза, че компанията вярва, че Биткойн трябва да прави повече от това просто да стои неизползван в портфейл. Той описа първата обезпечена с токени конформна ипотека като конкретен пример за тази идея и посочи мащаба на притежанието на дигитални активи в САЩ.
Трояновски допълнително заяви: „Финансирането на първата обезпечена с токени конформна ипотека е една от най-осезаемите демонстрации на тази визия, които сме виждали. Десетки милиони американци са изградили реално богатство в дигитални активи. Това богатство вече има пряк път към собствеността върху жилище, създавайки нови възможности за следващото поколение купувачи на жилища."
Представеното изображение е създадено с OpenArt; графика от TradingView.com
Често задавани въпроси
Ето списък с често задавани въпроси относно обезпечената с Биткойн ипотека на Coinbase, която вече е покрита от Fannie Mae
Основни въпроси
1 Какво е обезпечена с Биткойн ипотека
Това е жилищен заем, при който залагате своя Биткойн като обезпечение, вместо да го продавате. Получавате пари в брой, за да купите къща, но все още притежавате своя Биткойн.
2 Как се различава това от обикновената ипотека
Обикновено се нуждаете от голяма първоначална вноска в брой и добра кредитна история. С този заем вашият Биткойн действа като първоначална вноска. Не е нужно да продавате своето крипто, за да получите парите.
3 Защо Fannie Mae е важна тук
Fannie Mae е огромна компания, подкрепяна от правителството, която изкупува ипотеки от банки. Тяхното одобрение означава, че този тип заем вече се счита за безопасен и стандартен, а не за рисков експеримент. Това прави заема по-надежден и по-евтин за кредитополучателите.
4 Губя ли своя Биткойн, ако получа тази ипотека
Не. Все още го притежавате, но той се държи в специална сметка като обезпечение. Губите го само ако стойността на Биткойн падне значително и не добавите повече обезпечение.
Ползи и рискове
5 Какво е най-голямото предимство на този заем
Избягвате данъчното събитие от продажбата на вашия Биткойн. Ако продадете Биткойн, за да купите къща, ще платите данък върху капиталовата печалба. Тук заемате срещу него, така че не задействате данъци.
6 Какво се случва, ако цената на Биткойн се срине
Банката ще ви поиска да добавите повече Биткойн или пари в брой. Ако не можете, те може да продадат част от вашия Биткойн, за да запазят заема безопасен. Може да загубите част от своето крипто.
7 По-висок ли е лихвеният процент от нормалната ипотека
Вероятно да, в началото. Тъй като криптото е нестабилно, кредиторът поема по-голям риск. Но подкрепата на Fannie Mae трябва да помогне за поддържането на лихвите по-ниски, отколкото биха били без нея.
Практически съвети и примери
8 Мога ли да използвам произволно количество Биткойн
Вероятно има минимално и максимално съотношение заем към стойност. Не можете да заемете пълната стойност на вашия Биткойн.
9 Пример: Имам Биткойн на стойност $200,000. Мога ли да купя къща за $500,000
Не директно. Ще използвате своя Биткойн