Téměř čtyři měsíce poté, co kryptoměnová burza Coinbase a Federal National Mortgage Association – známější jako Fannie Mae – oznámily své partnerství, společnosti nyní odhalily to, co nazývají první hypotékou zajištěnou kryptoměnovým kolaterálem.
Není potřeba prodávat krypto
Myšlenka byla poprvé představena v březnu, kdy Better Home & Finance a Coinbase oznámily společný hypoteční produkt určený pro kupující domů, kteří vlastní kryptoměny, ale mají potíže splnit hotovostní požadavky tradičního financování. Místo toho, aby nutili zákazníky prodávat svá digitální aktiva na zálohu, program Coinbase umožňuje dlužníkům zastavit kryptoměny – jako Bitcoin (BTC) nebo stablecoin USDC od Circle držený na účtu Coinbase – k zajištění samostatné půjčky, která pokryje zálohu.
Důležité je, že samotná hypotéka na dům je stále konvenční půjčka zajištěná Fannie Mae. To znamená, že struktura funguje v rámci stávajícího systému konformních hypoték, spíše než aby jej nahrazovala zcela novým modelem hypotéky založeným na kryptoměnách.
Související čtení: Cena XRP klesá na 4měsíční minima – grafy signalizují prodej, on-chain data jsou medvědí
Ve čtvrteční aktualizaci Better Home & Finance a Coinbase uvedly, že první půjčka již byla dokončena. Dlužníky jsou Joe a Amy, manželský pár na začátku třicítky z Ann Arbor v Michiganu. Coinbase uvedla, že oba měli významné úspory v digitálních aktivech, ale čelili běžné překážce pro mnoho kvalifikovaných kupujících: neměli dostatek hotovosti na tradiční zálohu.
Podle společností místo prodeje svých dlouhodobých držeb Bitcoinů – což by mohlo spustit daně z kapitálových výnosů a donutit investory ztratit svou expozici – použili program k zastavení svých kryptoměn jako kolaterálu. Poté dokončili koupi svého prvního domu.
Coinbase vidí novou cestu k vlastnictví domu
Joe, softwarový inženýr, vysvětlil, že vlastnictví domu bylo cílem už nějakou dobu, ale nebyl ochoten vzdát se svého dlouhodobého investičního plánu jen proto, aby splnil podmínky pro zálohu. Řekl, že hypotéka mu pomohla vyhnout se prodeji jeho Bitcoinů, vyhnout se snaze načasovat trh a vyhnout se nutnosti resetovat své finance způsobem, který by oddálil jeho cestu ke koupi domu.
Joe řekl: "Uzavřeli jsme koupi našeho domu a můj Bitcoin zůstal nedotčený. Nemuseli jsme prodávat, nemuseli jsme načasovat trh a nemuseli jsme začínat finančně znovu, abychom dosáhli svých cílů v oblasti vlastnictví domu. To znamenalo všechno."
Související čtení: Bitcoin klesá pod 66 000 dolarů uprostřed rostoucích odlivů z ETF, 4 miliardy dolarů staženo za 12 dní
Coinbase rámoval tento milník jako součást širšího poselství o užitečnosti kryptoměn pro držitele. Mark Troianovski, vedoucí spotřebitelských a platformových partnerství v Coinbase, řekl, že společnost věří, že Bitcoin by měl dělat víc než jen nevyužitě sedět v peněžence. Popsal první tokenem zajištěnou konformní hypotéku jako konkrétní příklad této myšlenky a poukázal na rozsah vlastnictví digitálních aktiv v USA.
Troianovski dále uvedl: "Financování první tokenem zajištěné konformní hypotéky je jednou z nejhmatatelnějších ukázek této vize, jakou jsme viděli. Desítky milionů Američanů vybudovaly skutečné bohatství v digitálních aktivech. Toto bohatství nyní má přímou cestu k vlastnictví domu, což vytváří nové příležitosti pro další generaci kupujících domů."
Obrázek vytvořen pomocí OpenArt; graf z TradingView.com
Často kladené otázky
Zde je seznam často kladených otázek o hypotéce zajištěné Bitcoinem od Coinbase nyní kryté Fannie Mae
Základní otázky
1 Co je hypotéka zajištěná Bitcoinem
Je to půjčka na dům, kde jako kolaterál použijete svůj Bitcoin místo jeho prodeje Získáte hotovost na koupi domu, ale stále vlastníte svůj Bitcoin
2 Jak se liší od běžné hypotéky
Normálně potřebujete velkou hotovostní zálohu a dobrý kredit S touto půjčkou váš Bitcoin slouží jako záloha Nemusíte prodávat své krypto, abyste získali hotovost
3 Proč na tom záleží, že je zapojena Fannie Mae
Fannie Mae je obrovská státem podporovaná společnost, která nakupuje hypotéky od bank Její schválení znamená, že tento typ půjčky je nyní považován za bezpečný a standardní, ne za riskantní experiment Díky tomu je půjčka spolehlivější a levnější pro dlužníky
4 Ztratím svůj Bitcoin, když získám tuto hypotéku
Ne Stále ho vlastníte, ale je držen na speciálním účtu jako kolaterál Ztratíte ho pouze v případě, že hodnota Bitcoinu výrazně klesne a vy nepřidáte další kolaterál
Výhody a rizika
5 Jaká je největší výhoda této půjčky
Vyhnete se daňové události z prodeje vašeho Bitcoinu Pokud byste prodali Bitcoin na koupi domu, zaplatili byste daň z kapitálových výnosů Zde si proti němu půjčujete, takže nespouštíte daně
6 Co se stane, když cena Bitcoinu zkrachuje
Banka vás požádá o přidání dalšího Bitcoinu nebo hotovosti Pokud to nemůžete udělat, mohou prodat část vašeho Bitcoinu, aby udrželi půjčku v bezpečí Mohli byste přijít o část své kryptoměny
7 Je úroková sazba vyšší než u běžné hypotéky
Pravděpodobně zpočátku ano Protože krypto je volatilní, věřitel podstupuje větší riziko Ale podpora Fannie Mae by měla pomoci udržet sazby nižší, než by byly bez ní
Praktické tipy a příklady
8 Mohu použít libovolné množství Bitcoinu
Pravděpodobně existuje minimální a maximální poměr půjčky k hodnotě Nemůžete si půjčit plnou hodnotu svého Bitcoinu
9 Příklad Mám 200 000 dolarů v Bitcoinu Mohu si koupit dům za 500 000 dolarů
Ne přímo Použili byste svůj Bitcoin