Quasi quattro mesi dopo che il crypto exchange Coinbase e la Federal National Mortgage Association—meglio conosciuta come Fannie Mae—hanno annunciato la loro partnership, le società hanno ora rivelato quello che definiscono il primo mutuo ipotecario garantito da criptovalute.
Nessun bisogno di vendere criptovalute
L'idea è stata introdotta per la prima volta a marzo, quando Better Home & Finance e Coinbase hanno annunciato un prodotto mutuario congiunto destinato agli acquirenti di case che possiedono criptovalute ma faticano a soddisfare i requisiti di liquidità del finanziamento tradizionale. Invece di obbligare i clienti a vendere i loro asset digitali per ottenere un acconto, il programma Coinbase consente ai mutuatari di impegnare criptovalute—come Bitcoin (BTC) o la stablecoin USDC di Circle detenuta in un conto Coinbase—per garantire un prestito separato che copre l'acconto.
È importante notare che il mutuo ipotecario vero e proprio rimane un prestito convenzionale garantito da Fannie Mae. Ciò significa che la struttura opera all'interno del sistema mutuario conforme esistente, anziché sostituirlo con un modello completamente nuovo basato su criptovalute.
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Nell'aggiornamento di giovedì, Better Home & Finance e Coinbase hanno dichiarato che il primo prestito è già stato finalizzato. I mutuatari sono Joe e Amy, una coppia sposata sulla trentina di Ann Arbor, Michigan. Coinbase ha riferito che entrambi avevano risparmi significativi in asset digitali, ma affrontavano un ostacolo comune per molti acquirenti qualificati: non avevano abbastanza liquidità a disposizione per un acconto tradizionale.
Secondo le società, invece di vendere le loro partecipazioni a lungo termine in Bitcoin—cosa che avrebbe potuto innescare imposte sulle plusvalenze e costringere gli investitori a perdere la loro esposizione—hanno utilizzato il programma per impegnare le loro criptovalute come garanzia. Hanno poi completato l'acquisto della loro prima casa.
Coinbase vede una nuova via per la proprietà della casa
Joe, un ingegnere informatico, ha spiegato che possedere una casa era un obiettivo da tempo, ma non era disposto a rinunciare al suo piano di investimento a lungo termine solo per qualificarsi per un acconto. Ha detto che il mutuo lo ha aiutato a evitare di vendere i suoi Bitcoin, evitare di cercare di fare market timing ed evitare di dover azzerare le sue finanze in un modo che avrebbe ritardato il suo percorso verso l'acquisto di una casa.
Joe ha detto: "Abbiamo chiuso il nostro mutuo per la casa, e i miei Bitcoin sono rimasti intatti. Non abbiamo dovuto vendere, non abbiamo dovuto fare market timing e non abbiamo dovuto ricominciare da capo finanziariamente per raggiungere i nostri obiettivi di proprietà della casa. Questo significava tutto."
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Coinbase ha inquadrato questa pietra miliare come parte di un messaggio più ampio sull'utilità delle criptovalute per i detentori. Mark Troianovski, Responsabile delle Partnership per Consumatori e Piattaforme di Coinbase, ha detto che l'azienda crede che Bitcoin dovrebbe fare più che stare inutilizzato in un portafoglio. Ha descritto il primo mutuo conforme garantito da token come un esempio concreto di questa idea e ha sottolineato la portata della proprietà di asset digitali negli Stati Uniti.
Troianovski ha inoltre dichiarato: "Finanziare il primo mutuo conforme garantito da token è una delle dimostrazioni più tangibili di quella visione che abbiamo visto. Decine di milioni di americani hanno costruito una ricchezza reale in asset digitali. Quella ricchezza ora ha un percorso diretto verso la proprietà della casa, creando nuove opportunità per la prossima generazione di acquirenti di case."
Immagine in evidenza creata con OpenArt; grafico da TradingView.com
Domande Frequenti
Ecco un elenco di FAQ sul mutuo garantito da Bitcoin di Coinbase ora coperto da Fannie Mae
Domande di Base
1 Cos'è un mutuo garantito da Bitcoin
È un prestito per la casa in cui metti i tuoi Bitcoin come garanzia invece di venderli Ottieni denaro per comprare una casa ma possiedi ancora i tuoi Bitcoin
2 In cosa è diverso da un mutuo normale
Normalmente hai bisogno di un grande acconto in contanti e un buon credito Con questo prestito i tuoi Bitcoin fungono da acconto Non devi vendere le tue criptovalute per ottenere il denaro
3 Perché Fannie Mae è importante qui
Fannie Mae è un'enorme società sostenuta dal governo che acquista mutui dalle banche La loro approvazione significa che questo tipo di prestito è ora considerato sicuro e standard, non un esperimento rischioso Rende il prestito più affidabile e più economico per i mutuatari
4 Perdo i miei Bitcoin se ottengo questo mutuo
No Li possiedi ancora ma sono tenuti in un conto speciale come garanzia Li perdi solo se il valore di Bitcoin scende molto e non aggiungi altra garanzia
Vantaggi e Rischi
5 Qual è il più grande vantaggio di questo prestito
Eviti l'evento fiscale della vendita dei tuoi Bitcoin Se vendessi Bitcoin per comprare una casa pagheresti l'imposta sulle plusvalenze Qui prendi in prestito contro di esso quindi non inneschi tasse
6 Cosa succede se il prezzo di Bitcoin crolla
La banca ti chiederà di aggiungere più Bitcoin o contanti Se non puoi potrebbero vendere parte dei tuoi Bitcoin per mantenere il prestito sicuro Potresti perdere parte delle tue criptovalute
7 Il tasso di interesse è più alto di un mutuo normale
Probabilmente sì all'inizio Poiché le criptovalute sono volatili, il prestatore si assume più rischi Ma il supporto di Fannie Mae dovrebbe aiutare a mantenere i tassi più bassi di quanto sarebbero senza di esso
Consigli Pratici ed Esempi
8 Posso usare qualsiasi quantità di Bitcoin
Probabilmente c'è un rapporto prestito/valore minimo e massimo Non puoi prendere in prestito l'intero valore dei tuoi Bitcoin
9 Esempio Ho 200.000 dollari in Bitcoin Posso comprare una casa da 500.000 dollari
Non direttamente Useresti i tuoi Bitcoin