أطلقت Coinbase أول رهن عقاري لها مدعوم بضمانات البيتكوين، وهو الآن مغطى من قبل فاني ماي.

بعد ما يقرب من أربعة أشهر من إعلان بورصة العملات المشفرة كوين بيز والمؤسسة الفيدرالية للرهن العقاري -المعروفة باسم فاني ماي- عن شراكتهما، كشفت الشركتان الآن عما تصفانه بأول رهن عقاري في التاريخ مدعوم بضمانات من العملات المشفرة.

لا حاجة لبيع العملات المشفرة

طُرحت الفكرة لأول مرة في شهر مارس، عندما أعلنت شركتا Better Home & Finance وكوين بيز عن منتج رهن عقاري مشترك يستهدف مشتري المنازل الذين يمتلكون عملات مشفرة لكنهم يواجهون صعوبة في تلبية متطلبات السيولة النقدية للتمويل التقليدي. بدلاً من إجبار العملاء على بيع أصولهم الرقمية لتوفير دفعة أولى، يتيح برنامج كوين بيز للمقترضين رهن العملات المشفرة -مثل البيتكوين (BTC) أو عملة USDC المستقرة من سيركل المحفوظة في حساب كوين بيز- لتأمين قرض منفصل يغطي الدفعة الأولى.

من المهم الإشارة إلى أن الرهن العقاري الفعلي للمنزل لا يزال قرضاً تقليدياً مدعوماً من فاني ماي. وهذا يعني أن الهيكل يعمل ضمن نظام الرهن العقاري المطابق الحالي، بدلاً من استبداله بنموذج رهن عقاري جديد تماماً قائم على العملات المشفرة.

قراءة ذات صلة: سعر XRP ينخفض إلى أدنى مستوياته في 4 أشهر - الرسوم البيانية تشير إلى بيع، والبيانات على السلسلة تتحول إلى سلبية

في تحديث يوم الخميس، قالت Better Home & Finance وكوين بيز إن أول قرض قد تم إنجازه بالفعل. المقترضان هما جو وآمي، زوجان في أوائل الثلاثينيات من العمر من آن أربور بولاية ميشيغان. أفادت كوين بيز أن كلاهما كان لديهما مدخرات كبيرة في الأصول الرقمية، لكنهما واجها عقبة شائعة للعديد من المشترين المؤهلين: لم يكن لديهما ما يكفي من النقود الجاهزة لدفعة أولى تقليدية.

وفقاً للشركتين، بدلاً من بيع ممتلكاتهما طويلة الأجل من البيتكوين -وهو ما قد يؤدي إلى فرض ضرائب على أرباح رأس المال وإجبار المستثمرين على فقدان تعرضهم- استخدما البرنامج لرهن عملاتهما المشفرة كضمان. ثم أكملا شراء منزلهما الأول.

كوين بيز ترى مساراً جديداً لامتلاك المنازل

أوضح جو، وهو مهندس برمجيات، أن امتلاك منزل كان هدفاً لفترة من الوقت، لكنه لم يكن مستعداً للتخلي عن خطته الاستثمارية طويلة الأجل فقط ليصبح مؤهلاً للحصول على دفعة أولى. قال إن الرهن العقاري ساعده على تجنب بيع البيتكوين الخاص به، وتجنب محاولة توقيت السوق، وتجنب الاضطرار إلى إعادة ضبط موارده المالية بطريقة قد تؤخر مسيرته نحو شراء منزل.

قال جو: "أغلقنا صفقة منزلنا، وبقيت عملتي البيتكوين سليمة. لم نضطر للبيع، ولم نضطر لتوقيت السوق، ولم نضطر للبدء من جديد مالياً لتحقيق أهدافنا في امتلاك المنزل. هذا يعني لنا كل شيء."

قراءة ذات صلة: البيتكوين ينخفض دون 66,000 دولار وسط تدفقات خارجة متزايدة من صناديق الاستثمار المتداولة، وسحب 4 مليارات دولار في 12 يوماً

صاغت كوين بيز هذا الإنجاز كجزء من رسالة أوسع حول فائدة العملات المشفرة لحامليها. قال مارك ترويانوفسكي، رئيس الشراكات الاستهلاكية والمنصات في كوين بيز، إن الشركة تعتقد أن البيتكوين يجب أن تفعل أكثر من مجرد البقاء غير مستخدمة في محفظة. ووصف أول رهن عقاري مطابق مدعوم بالرموز المميزة بأنه مثال ملموس على هذه الفكرة، وأشار إلى حجم ملكية الأصول الرقمية في الولايات المتحدة.

صرح ترويانوفسكي أيضاً: "تمويل أول رهن عقاري مطابق مدعوم بالرموز المميزة هو واحد من أكثر التجليات الملموسة لتلك الرؤية التي رأيناها. عشرات الملايين من الأمريكيين بنوا ثروة حقيقية في الأصول الرقمية. هذه الثروة لديها الآن مسار مباشر لامتلاك المنازل، مما يخلق فرصاً جديدة للجيل القادم من مشتري المنازل."

الصورة المميزة تم إنشاؤها باستخدام OpenArt؛ الرسم البياني من TradingView.com

الأسئلة الشائعة
فيما يلي قائمة بالأسئلة الشائعة حول الرهن العقاري المدعوم بالبيتكوين من كوين بيز والذي أصبح الآن مغطى من قبل فاني ماي

أسئلة أساسية

1. ما هو الرهن العقاري المدعوم بالبيتكوين؟
إنه قرض منزلي حيث تضع البيتكوين الخاص بك كضمان بدلاً من بيعه. تحصل على نقد لشراء منزل لكنك لا تزال تملك البيتكوين الخاص بك.

2. كيف يختلف هذا عن الرهن العقاري العادي؟
عادة تحتاج إلى دفعة أولى نقدية كبيرة وائتمان جيد. مع هذا القرض، تعمل البيتكوين الخاصة بك كدفعة أولى. لا تضطر لبيع عملاتك المشفرة للحصول على النقد.

3. لماذا تعتبر فاني ماي مهمة هنا؟
فاني ماي هي شركة ضخمة مدعومة من الحكومة تشتري الرهون العقارية من البنوك. موافقتها تعني أن هذا النوع من القروض يعتبر الآن آمناً ومعيارياً، وليس تجربة محفوفة بالمخاطر. وهذا يجعل القرض أكثر موثوقية وأقل تكلفة للمقترضين.

4. هل أفقد البيتكوين الخاص بي إذا حصلت على هذا الرهن العقاري؟
لا. أنت لا تزال تملكه لكنه محتفظ به في حساب خاص كضمان. تفقده فقط إذا انخفضت قيمة البيتكوين بشكل كبير ولم تقم بإضافة المزيد من الضمانات.

الفوائد والمخاطر

5. ما هي أكبر ميزة لهذا القرض؟
تتجنب الحدث الضريبي لبيع البيتكوين الخاص بك. إذا بعت البيتكوين لشراء منزل، فستدفع ضريبة على أرباح رأس المال. هنا تقترض ضده، لذا لا تثير ضرائب.

6. ماذا يحدث إذا انهار سعر البيتكوين؟
سيطلب منك البنك إضافة المزيد من البيتكوين أو النقد. إذا لم تستطع، فقد يبيعون بعضاً من البيتكوين الخاص بك للحفاظ على أمان القرض. قد تخسر جزءاً من عملاتك المشفرة.

7. هل سعر الفائدة أعلى من الرهن العقاري العادي؟
ربما نعم في البداية. لأن العملات المشفرة متقلبة، يتحمل المقرض مخاطرة أكبر. لكن دعم فاني ماي يجب أن يساعد في إبقاء الأسعار أقل مما كانت ستكون عليه بدونه.

نصائح عملية وأمثلة

8. هل يمكنني استخدام أي كمية من البيتكوين؟
من المحتمل أن يكون هناك حد أدنى وأقصى لنسبة القرض إلى القيمة. لا يمكنك اقتراض القيمة الكاملة للبيتكوين الخاص بك.

9. مثال: لدي 200 ألف دولار من البيتكوين. هل يمكنني شراء منزل بقيمة 500 ألف دولار؟
ليس بشكل مباشر. ستستخدم البيتكوين الخاص بك