Nästan fyra månader efter att kryptobörsen Coinbase och Federal National Mortgage Association – mer känd som Fannie Mae – tillkännagav sitt partnerskap, har företagen nu avslöjat vad de kallar det första bolånet någonsin som backas upp av kryptosäkerhet.
Inget behov av att sälja krypto
Idén introducerades först i mars, när Better Home & Finance och Coinbase tillkännagav en gemensam bolåneprodukt riktad till bostadsköpare som äger krypto men kämpar för att uppfylla kontantkraven för traditionell finansiering. Istället för att tvinga kunder att sälja sina digitala tillgångar för att få fram en handpenning, låter Coinbase-programmet låntagare pantsätta krypto – som Bitcoin (BTC) eller Circles USDC-stablecoin som innehas på ett Coinbase-konto – för att säkra ett separat lån som täcker handpenningen.
Viktigt är att det faktiska bostadslånet fortfarande är ett konventionellt Fannie Mae-stöttat lån. Detta innebär att strukturen fungerar inom det befintliga konforma lånesystemet, snarare än att ersätta det med en helt ny, kryptobaserad bolånemodell.
Relaterad läsning: XRP-priset faller till 4-månaderslägsta – diagram signalerar sälj, kedjedata blir baisse
I torsdagens uppdatering sa Better Home & Finance och Coinbase att det första lånet redan har slutförts. Låntagarna är Joe och Amy, ett gift par i början av 30-årsåldern från Ann Arbor, Michigan. Coinbase rapporterade att båda hade betydande besparingar i digitala tillgångar, men stod inför ett vanligt hinder för många kvalificerade köpare: de hade inte tillräckligt med kontanter till hands för en traditionell handpenning.
Enligt företagen, istället för att sälja sina långsiktiga Bitcoin-innehav – vilket skulle kunna utlösa kapitalvinstskatt och tvinga investerare att förlora sin exponering – använde de programmet för att pantsätta sitt krypto som säkerhet. De slutförde sedan köpet av sitt första hem.
Coinbase ser ny väg till bostadsägande
Joe, en mjukvaruingenjör, förklarade att äga ett hem har varit ett mål ett tag, men han var inte villig att ge upp sin långsiktiga investeringsplan bara för att kvalificera sig för en handpenning. Han sa att bolånet hjälpte honom att undvika att sälja sin Bitcoin, undvika att försöka tajma marknaden och undvika att behöva återställa sin ekonomi på ett sätt som skulle försena hans väg till att köpa ett hem.
Joe sa: "Vi slutförde köpet av vårt hem, och min Bitcoin förblev intakt. Vi behövde inte sälja, behövde inte tajma marknaden och behövde inte börja om ekonomiskt för att nå våra mål om bostadsägande. Det betydde allt."
Relaterad läsning: Bitcoin faller under 66 000 dollar mitt i ökande ETF-utflöden, 4 miljarder dollar uttagna på 12 dagar
Coinbase ramade in denna milstolpe som en del av ett bredare budskap om användbarheten av krypto för innehavare. Mark Troianovski, chef för konsument- och plattformspartnerskap på Coinbase, sa att företaget tror att Bitcoin borde göra mer än att bara sitta oanvänd i en plånbok. Han beskrev det första token-säkrade konforma bolånet som ett konkret exempel på den idén och pekade på omfattningen av digitalt tillgångsägande i USA.
Troianovski sa vidare: "Att finansiera det första token-säkrade konforma bolånet är en av de mest påtagliga demonstrationerna av den visionen vi har sett. Tiotals miljoner amerikaner har byggt upp verklig rikedom i digitala tillgångar. Den rikedomen har nu en direkt väg till bostadsägande, vilket skapar nya möjligheter för nästa generation av bostadsköpare."
Utvald bild skapad med OpenArt; diagram från TradingView.com
Vanliga frågor
Här är en lista med vanliga frågor om Coinbases Bitcoin-säkrade bolån som nu täcks av Fannie Mae
Grundläggande frågor
1 Vad är ett Bitcoin-säkrat bolån
Det är ett bostadslån där du ställer din Bitcoin som säkerhet istället för att sälja den Du får kontanter för att köpa ett hus men du äger fortfarande din Bitcoin
2 Hur skiljer sig detta från ett vanligt bolån
Normalt behöver du en stor kontant handpenning och god kreditvärdighet Med detta lån fungerar din Bitcoin som handpenning Du behöver inte sälja ditt krypto för att få kontanterna
3 Varför spelar Fannie Mae roll här
Fannie Mae är ett enormt statligt stött företag som köper bolån från banker Deras godkännande innebär att denna typ av lån nu anses säker och standard, inte ett riskabelt experiment Det gör lånet mer pålitligt och billigare för låntagare
4 Förlorar jag min Bitcoin om jag får detta bolån
Nej Du äger den fortfarande men den hålls på ett särskilt konto som säkerhet Du förlorar den bara om värdet på Bitcoin sjunker mycket och du inte lägger till mer säkerhet
Fördelar och risker
5 Vad är den största fördelen med detta lån
Du undviker skattehändelsen av att sälja din Bitcoin Om du sålde Bitcoin för att köpa ett hus skulle du betala kapitalvinstskatt Här lånar du mot den så du utlöser inte skatter
6 Vad händer om Bitcoins pris kraschar
Banken kommer att be dig lägga till mer Bitcoin eller kontanter Om du inte kan kan de sälja en del av din Bitcoin för att hålla lånet säkert Du kan förlora en del av ditt krypto
7 Är räntan högre än ett vanligt bolån
Förmodligen ja till en början Eftersom krypto är volatilt tar långivaren större risk Men Fannie Maes stöd bör hjälpa till att hålla räntorna lägre än de skulle vara utan det
Praktiska tips och exempel
8 Kan jag använda vilken mängd Bitcoin som helst
Det finns troligen ett minimum och ett maximum låne-till-värde-förhållande Du kan inte låna hela värdet av din Bitcoin
9 Exempel Jag har 200 000 i Bitcoin Kan jag köpa ett hus för 500 000
Inte direkt Du skulle använda din Bitcoin