Voici la traduction en français du texte fourni :
Près de quatre mois après que la plateforme d'échange de cryptomonnaies Coinbase et la Federal National Mortgage Association — mieux connue sous le nom de Fannie Mae — ont annoncé leur partenariat, les entreprises ont désormais dévoilé ce qu'elles appellent le tout premier prêt hypothécaire garanti par des cryptomonnaies.
Pas besoin de vendre ses cryptomonnaies
L'idée a été présentée pour la première fois en mars, lorsque Better Home & Finance et Coinbase ont annoncé un produit hypothécaire conjoint destiné aux acheteurs de maison qui possèdent des cryptomonnaies mais peinent à satisfaire aux exigences de liquidités du financement traditionnel. Au lieu d'obliger les clients à vendre leurs actifs numériques pour constituer un apport personnel, le programme Coinbase permet aux emprunteurs de mettre en gage des cryptomonnaies — comme le Bitcoin (BTC) ou le stablecoin USDC de Circle détenus sur un compte Coinbase — pour garantir un prêt séparé qui couvre l'apport personnel.
Il est important de noter que le prêt hypothécaire immobilier lui-même reste un prêt conventionnel garanti par Fannie Mae. Cela signifie que la structure fonctionne au sein du système hypothécaire conforme existant, plutôt que de le remplacer par un modèle hypothécaire entièrement nouveau basé sur les cryptomonnaies.
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Dans la mise à jour de jeudi, Better Home & Finance et Coinbase ont indiqué que le premier prêt avait déjà été finalisé. Les emprunteurs sont Joe et Amy, un couple marié au début de la trentaine originaire d'Ann Arbor, dans le Michigan. Coinbase a rapporté que tous deux disposaient d'économies importantes en actifs numériques, mais faisaient face à un obstacle courant pour de nombreux acheteurs qualifiés : ils n'avaient pas assez de liquidités disponibles pour un apport personnel traditionnel.
Selon les entreprises, au lieu de vendre leurs avoirs en Bitcoin à long terme — ce qui pourrait déclencher des impôts sur les plus-values et forcer les investisseurs à perdre leur exposition — ils ont utilisé le programme pour mettre en gage leurs cryptomonnaies comme garantie. Ils ont ensuite finalisé l'achat de leur première maison.
Coinbase voit une nouvelle voie vers l'accession à la propriété
Joe, un ingénieur logiciel, a expliqué que posséder une maison était un objectif depuis un certain temps, mais qu'il n'était pas prêt à renoncer à son plan d'investissement à long terme simplement pour être admissible à un apport personnel. Il a déclaré que le prêt hypothécaire l'avait aidé à éviter de vendre son Bitcoin, à éviter d'essayer de chronométrer le marché, et à éviter d'avoir à réinitialiser ses finances d'une manière qui retarderait son chemin vers l'achat d'une maison.
Joe a déclaré : "Nous avons signé pour notre maison, et mon Bitcoin est resté intact. Nous n'avons pas eu à vendre, nous n'avons pas eu à chronométrer le marché, et nous n'avons pas eu à recommencer financièrement pour atteindre nos objectifs d'accession à la propriété. Cela signifiait tout."
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Coinbase a présenté cette étape comme faisant partie d'un message plus large sur l'utilité des cryptomonnaies pour les détenteurs. Mark Troianovski, responsable des partenariats consommateurs et plateformes chez Coinbase, a déclaré que l'entreprise estime que le Bitcoin devrait faire plus que simplement rester inutilisé dans un portefeuille. Il a décrit le premier prêt hypothécaire conforme garanti par des tokens comme un exemple concret de cette idée et a souligné l'ampleur de la possession d'actifs numériques aux États-Unis.
Troianovski a ajouté : "Financer le premier prêt hypothécaire conforme garanti par des tokens est l'une des démonstrations les plus tangibles de cette vision que nous ayons vues. Des dizaines de millions d'Américains ont construit une richesse réelle en actifs numériques. Cette richesse a désormais un chemin direct vers l'accession à la propriété, créant de nouvelles opportunités pour la prochaine génération d'acheteurs de maison."
Image vedette créée avec OpenArt ; graphique de TradingView.com
Foire aux questions
Voici une liste de FAQ sur le prêt hypothécaire garanti par Bitcoin de Coinbase désormais couvert par Fannie Mae
Questions de base
1 Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire garanti par Bitcoin
C'est un prêt immobilier où vous mettez votre Bitcoin en garantie au lieu de le vendre Vous obtenez de l'argent pour acheter une maison mais vous possédez toujours votre Bitcoin
2 En quoi est-ce différent d'un prêt hypothécaire classique
Normalement, vous avez besoin d'un gros apport personnel en espèces et d'un bon crédit Avec ce prêt, votre Bitcoin sert d'apport personnel Vous n'avez pas à vendre votre crypto pour obtenir l'argent
3 Pourquoi Fannie Mae est-elle importante ici
Fannie Mae est une énorme entreprise soutenue par le gouvernement qui achète des prêts hypothécaires auprès des banques Leur approbation signifie que ce type de prêt est désormais considéré comme sûr et standard, pas comme une expérience risquée Cela rend le prêt plus fiable et moins cher pour les emprunteurs
4 Est-ce que je perds mon Bitcoin si j'obtiens ce prêt hypothécaire
Non Vous le possédez toujours mais il est détenu sur un compte spécial en garantie Vous ne le perdez que si la valeur du Bitcoin chute beaucoup et que vous n'ajoutez pas plus de garantie
Avantages et risques
5 Quel est le plus grand avantage de ce prêt
Vous évitez l'événement fiscal lié à la vente de votre Bitcoin Si vous vendiez du Bitcoin pour acheter une maison, vous paieriez un impôt sur les plus-values Ici, vous empruntez contre lui, donc vous ne déclenchez pas d'impôts
6 Que se passe-t-il si le prix du Bitcoin s'effondre
La banque vous demandera d'ajouter plus de Bitcoin ou d'argent liquide Si vous ne pouvez pas, ils pourraient vendre une partie de votre Bitcoin pour maintenir le prêt en sécurité Vous pourriez perdre une partie de votre crypto
7 Le taux d'intérêt est-il plus élevé qu'un prêt hypothécaire normal
Probablement oui au début Parce que la crypto est volatile, le prêteur prend plus de risque Mais le soutien de Fannie Mae devrait aider à maintenir les taux plus bas qu'ils ne le seraient sans lui
Conseils pratiques et exemples
8 Puis-je utiliser n'importe quelle quantité de Bitcoin
Il y a probablement un ratio prêt-valeur minimum et maximum Vous ne pouvez pas emprunter la valeur totale de votre Bitcoin
9 Exemple J'ai 200 000 $ en Bitcoin Puis-je acheter une maison à 500 000 $
Pas directement Vous utiliseriez votre Bitcoin